De overlijdensrisicoverzekering: niet sexy wel nuttig

Een overlijdensrisicoverzekering. Echt zo’n verzekering die je maar 1x afsluit en daarna het liefst zo min mogelijk naar omkijkt. Vrijwel iedereen met een koophuis heeft zo’n verzekering. Kan niet anders, want wilde je tot 2 jaar terug van de Nederlandse Hypotheek Garantie (NHG) gebruik maken, dan was je verplicht een dergelijke verzekering af te sluiten. Tegenwoordig is het niet meer verplicht bij het aangaan van een hypotheek, maar is het alsnog wel heel verstandig om te doen.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering die je afsluit, keert aan de levende partner of andere nabestaanden geld uit wanneer je overlijdt binnen de looptijd van de verzekering. In de meeste gevallen sluit je een dergelijke verzekering af op het moment dat je een huis koopt, maar ook bij het huren van een huis ga je een ingrijpende betalingsverplichting aan. Wanneer je allebei een fulltime salaris verdient, dan kan je ervoor kiezen om de helft van de hypotheek te verzekeren op de ene partner en de andere helft op de andere. Dat hebben wij dus ook gedaan 20 jaar geleden. Wij konden tenslotte prima de helft van de hypotheek blijven betalen op het moment dat de ander zou overlijden.

Heel veel mensen hebben op die manier een overlijdensrisicoverzekering afgesloten. En een prima beslissing. Maar wat als er kinderen komen en een van de partners gaat minder werken en heeft daardoor dus ook minder inkomen? Veel mensen vergeten bij dergelijke veranderende omstandigheden hun overlijdensrisicoverzekering aan te passen. Wij dus ook…

Wat vaak vergeten wordt bij een overlijdensrisicoverzekering

Wanneer het dus gebeurt dat een van de partners minder gaat werken, is het aanpassen van de overlijdensrisicoverzekering wel belangrijk. Wanneer jij bijvoorbeeld minder uren gaat werken en minder salaris mee naar huis brengt, loop je een risico bij het plotseling overlijden van je partner. Zijn inkomen valt dan weg, de woonlasten worden voor jou dan onevenredig hoog waardoor je gedwongen wordt om weer fulltime te gaan werken of om je huis te verkopen. En er is niets mis met meer uren werken buitenshuis, maar dat is niet waar jij destijds voor gekozen hebt.

Je kan makkelijk het verzekerde bedrag bij de minder werkende partner verlagen en bij de fulltime werkende partner verhogen. Per saldo zal je niet veel meer gaan betalen, maar ben je toch goed verzekerd en kan je gewoon in je huis blijven wonen op het moment dat het ergste gebeurt.

Je kán ervoor kiezen om de hele hypotheek te verzekeren bij beide partners via de overlijdensrisicoverzekering. Dan is het huis in een keer afbetaald als een van jullie overlijdt en hoeft de overblijvende partner geen hypotheeklasten meer te betalen. Maar uiteraard betaal je daar dan ook extra premie voor.

Het blijft natuurlijk een naar onderwerp, maar ik vind het wel een geruststellend idee dat ik bij een drama als het overlijden van mijn partner niet noodgedwongen stappen moet ondernemen die ik eigenlijk niet wil. Zoals het huis verkopen of voor een vast fulltime inkomen te gaan.

Heb jij het inkomensrisico bij overlijden goed verzekerd?